حقوقی و اجتماعی مهراد

گواهی تمکن مالی چیست ؟ میزان و نحوه اخذ آن چگونه است ؟

برای سفر به بعضی از کشورها و اخذ پذیرش برخی از دانشگاه‌ها ارائه تأییدیه بانک مبنی بر اینکه فرد از شرایط مالی مناسب و قابل قبولی برای دریافت ویزا آن کشور برخوردار است، ضروری می‌باشد.

این تأییدیه که گواهی تمکن مالی به انگلیسی(Certificate of Financial Ability ) خوانده می شود و توسط بانک (معمولاً تمامی شعب آن) صادر می‌شود، سندی معتبر و رسمی است که موجودی انواع حساب‌های فرد و نرخ برابری آن به ارز مورد نظر فرد (معمولاً دلار و یورو) در آن درج می‌شود. این گواهی معمولاً بنا به درخواست متقاضی به دو یا چند زبان ارائه می‌شود و در صورتی که بانک تنها به زبان فارسی آنها را صادر کند، باید به صورت رسمی ترجمه شوند.

به واقع این گواهی نشان می دهد که فرد در حال حاضر چه مقدار سرمایه در حساب خود داشته و میزان ورود و خروج ارز به آن حساب از 6 ماهه گذشته تا کنون، به چه اندازه بوده است.

مدارکی که برای دریافت گواهی تمکن مالی مورد نیاز است :

- اصل کارت ملی متقاضی

- اصل/کپی پاسپورت متقاضی

- اصل وکالت‌نامه نماینده قانونی درصورت وکالت به غیر

- فرم تکمیل شده درخواست صدور گواهی تمکن مالی

مواردی که در هنگام صدور گواهی تمکن مالی باید مورد توجه قرار بگیرند :

گواهی تمکن در سربرگ مخصوص بانکی صادر شده باشد.

گواهی بانک به نام شخص اقدام کننده باشد. اگر فرد متقاضی متاهل باشد، می‌توان گواهی را به نام همسرش نیز صادر نمود.

اطلاعات تماس بانک مانند آدرس پستی، شماره تماس و آدرس ایمیل در گواهی ذکر شده باشد.

شماره حساب در آن به صورت دقیق درج شده باشد.

تاریخ افتتاح حساب در آن ذکر شود که باید حداقل ۶ ماه از آن گذشته باشد.

موجودی حساب در روزی که گواهی صادر می شود، دقیقا درج شود.

نکات مهم پیرامون گواهی تمکن مالی

نیازی نیست مقدار پول موجود در حسابتان، مقدار خیلی بیشتری از آنچه که توسط دانشگاه تعیین شده است، باشد. اما برای اطمینان بهتر است که اندکی بیشتر باشد.

هرچند که اگر پول یک روز قبل از اخذ گواهی تمکن به حساب ریخته شود، مشکلی به وجود نمی آید، اما بهتر است که پول از 6 ماه قبل در حساب باشد تا نشانی از تمکن حقیقی مالی باشد.

می توان از فردای روزی که گواهی را دریافت کرد، پول را از حساب خارج کرد، اما توصیه می شود که تا زمان صدور ویزا، به مبلغ دست زده نشود.

معمولاً بانک های خصوصی با بروکراسی اداری ساده تری اقدام به صدور گواهی تمکن می نمایند.

بسیاری از دانشگاه ها و سفارتخانه ها ارائه پرینت مبالغ ورودی و خروجی به حساب را الزامی نمی دانند.

گواهی تمکن مالی می تواند از حسابی کسی غیر از فرد متقاضی اخذ شود (مثلا پدر یا مادر)؛ در این صورت اما ارائه تعهدنامه محضری معمولاً الزامی تلقی می شود. (همچنین سفارتخانه باید توجیه شود که چرا احیانا فردی غیر از پدر یا مادر شخص حاضر است که پشتوانه مالی متقاضی شود.)

توصیه می شود که گواهی تمکن مالی حتماً از بانکی شناخته شده اخذ شود.

ارائه اسکن گواهی از طریق ایمیل به دانشگاه مورد نظر کفایت می کند.

مبلغ گواهی تمکن به میزان خرج پیش بینی شده در طی یک سال تحصیلی فرد متقاضی است. بنابراین، بسته به هزینه هایی مثل شهریه تحصیلی، مسکن، رفت و آمد و … مبلغ گواهی متغیر می شود. به طور مثال به طور میانگین گواهی تمکن حدود 15 هزار دلاری برای متقاضیان تحصیل در کشور کانادا و 8.500 یورویی برای متقاضیان تحصیل در کشور ایتالیا در نظر گرفته می شود. توجه داشته باشید که کلیه دانشگاه ها فرمی به اسم ( Financial Affidavit ) دارند که در آن مبلغ دقیق گواهی ذکر می شود .

تاریخ اعتبار گواهی های تمکن بسته به دانشگاه مورد نظر متفاوت بوده و معمولاً تا سقف شش ماه مورد قبول هستند.

توجه داشته باشید که تنها پول نقد برای ارائه گواهی تمکن مالی قابل قبول تلقی شده و مدارکی مثل سند خانه، خودرو و … نمی توانند جایگزین آن شوند!

خبر خوش اینکه افرادی که موفق به اخذ بورسیه تحصیلی شده اند، به اندازه مبلغ همان بورسیه تحصیلی، از ارائه گواهی تمکن معاف می شوند. (فرضاً اگر بورسیه تحصیلی 5 هزار یورویی به فرد تعلق گرفته و دانشگاه ارائه گواهی 9 هزار یورویی را الزامی ذکر کرده باشد، شخص ملزم به ارائه گواهی 4 هزار یورویی خواهد بود.) پس بدیهیه که اشخاص بهره مند از وضعیت ” فول فاند ” معاف از پرداخت هرگونه گواهی تمکن مالی ای می باشند!

تفاوت تمکن مالی با گردش حساب چه می باشد ؟

در صورتی که می‎‌خواهید برای ویزای یک کشور اقدام کنید، مدارک را حتما دقیق مورد بررسی قرار دهید چراکه بعضی کشورها برای صدور ویزا، نامه تمکن مالی می‌خواهند و بعضی دیگر از کشورها گردش حساب می‌خواهند. گردش حساب یک پرینت از حساب است که با توجه به درخواست سفارت و یا مشتری می‌تواند دارای تعداد و یا تاریخ شروع و پایان متفاوتی باشد ولی تمکن مالی فقط میزان توانایی مالی فرد را مشخص می‌کند. در هردوی نامه تمکن و گردش حساب، میزای موجودی فعلی ذکر می‌گردد. نامه تمکن فقط یک برگه A4 است ولی گردش حساب در چندین برگه ارائه می‌گردد. زبان هردو هم می‌تواند به فارسی باشد و هم به انگلیسی.

فرایند صدور گواهی تمکن مالی الکترونیکی شد :

شرکت سپرده‌گذاری مرکزی اوراق بهادار و تسویه وجوه به‌عنوان نهادی تحت نظارت سازمان بورس، متصدی صدور گواهی تمکن مالی در بازار سرمایه ایران است. فرآیند درخواست و صدور گواهی تمکن مالی همواره چالش‌هایی را برای ذی‌نفعان ایجاد کرده است؛ از الزام مراجعه حضوری به دفتر مرکزی شرکت سپرده‌گذاری مرکزی در تهران و یا تالارهای بورس منطقه‌ای در برخی از استان‌ها (که تنها 22 شهر را تحت پوشش قرار می‌دهد)، تا ارسال پستی گواهی و در نتیجه زمانبر بودن فرآیند، از مهم‌ترین چالش‌های پیش روی ذینفعان بوده است.

شرکت سپرده‌گذاری مرکزی اوراق بهادار و تسویه وجوه در راستای تسریع، تسهیل و بهبود شیوه خدمت‌رسانی به سهامداران بازار سرمایه، از پروژه الکترونیکی نمودن فرایند صدور گواهی تمکن مالی رونمایی نموده است. در این فرایند، شخص با مراجعه به درگاه یکپارچه ذینفعان بازار سرمایه و میز خدمت الکترونیک می‌تواند درخواست خود را مبنی بر دریافت گزارش صورت وضعیت دارایی به زبان انگلیسی، ارائه و نسخه الکترونیکی گواهی خود را دریافت نماید.

با توجه به آنکه گواهی صادر شده فاقد مهر است، مرجع دریافت‌کننده گواهی می‌بایست به وب‌سایت انگلیسی شرکت سپرده‌گذاری مرکزی اوراق بهادار و تسویه وجوه به آدرس https://en.csdiran.ir مراجعه نموده و در صفحه اصلی وبسایت، گزینه E-Certificate را انتخاب نماید. همچنین دسترسی به این وبسایت از طریق این آدرس امکان‌پذیر است.

در این صفحه، با وارد کردن اطلاعات درخواستی که شامل نوع گواهی، شماره ملی، شماره ارجاع درج شده در گواهی و تاریخ انتشار است، فایل مربوطه نمایش داده می‌شود. گواهی ارائه شده به صورت الکترونیکی ، مورد تأیید سازمان بورس و اوراق بهادار بوده و بیانگر دارایی مالی شخص در دوره زمانی یا تاریخ درج شده در آن است.

شایان ذکر است تا پایان نمایشگاه بورس، بانک و بیمه که در بازه زمانی 19-16 خرداد ماه سال 1402، کلیه گواهی‌ها به صورت حضوری (نسخه دارای امضا و مهر) و الکترونیکی (نسخه قابل استعلام در وبسایت) صادر شده و پس از آن تاریخ، کلیه اشخاص حقیقی و اشخاص حقوقی سجامی شده، ملزم به دریافت نامه گواهی تمکن مالی از طریق درگاه یکپارچه ذینفعان بوده و امکان دریافت نسخه فیزیکی را نخواهند داشت که مقتضی است فرایند احراز به شیوه بیان شده، مورد توجه قرار گیرد.